Банки под санкциями: чем обернутся против обычных граждан?

Начиная с февраля этого года ЕС и США стали вводить санкции, которые напрямую касаются банковской сферы деятельности. В этой статье мы постарались собрать всю актуальную информацию про нынешнюю ситуацию и ответить на волнующие большинство граждан вопросы.

Банки, столкнувшиеся с жёсткими ограничениями.

В список Specially Designated Nationals List (SDN), который запрещает гражданам США и постоянным жителям страны заниматься бизнесом с попавшими в него людьми и организациями, попали следующие банки — Открытие, Совкомбанк, ВТБ, Новикомбанк.

Что это означает?

Перечисленные финансовые учреждения не могут производить международные валютные операции, их активы в Америке заморозили, работа с заграничными клиентами и коллегами не разрешается.

Банки со средними или секторальными ограничениями.

Альфа-Банк, Газпромбанк, МКБ и Россельхозбанк не могут размещать акции за границей и получать валютные займы.

Промсвязьбанк, Открытие, Альфа-Банк и банк Россия не имеют права совершать действия с ценными бумагами (выпуск от 12.04.22 и позже).

Сбербанк

Главный российский банк попал в список Correspondent Account or Payable-Through Account Sanctions (CAPTA), что означает, невозможность производить любые долларовые операции через финансовые учреждения США. 

Промсвязьбанк

Деятельность этого банка в первую очередь направлена на работу с военной сферой и компанией Роскосмос. 

Поэтому попал сразу под несколько разных видов санкций от зарубежных стран — отключен от SWIFT, не может работать с американскими посредниками и клиентами, заморожены активы в Японии и Сингапуре.

Вместе с Промсвязьбанком от SWIFT отключены ВТБ, Открытие, Новикомбанк, Совкомбанк, Россия, ВЭБ.

Ситуация на рынке. Что изменилось после введения ограничений?

Многие потребители банковских услуг из-за недостатка информации и понимания последствий поддались панике.

В первую очередь люди сняли наличные со своих счетов и закрыли вклады. Наплыв желающих произвести эти процедуры был таким, что в банкоматах и кассах стало не хватать наличных денег. Но ЦБ в самые короткие сроки решил проблему. На сегодняшний момент никаких трудностей со снятием валюты любого достояния и формата нет.

Что происходило дальше?

Перестали работать на нашем рынке — компании Visa и Mastercard, бесконтактные системы платежей Apple Pay и Google Pay. В связи с этими ограничениями вырос спрос на карты МИР и UnionPay.

Ввелись лимиты по валютным операциям для граждан РФ. 

И одна из самых неприятных новостей — увеличение процентных ставок по кредитам и ипотеке.  

Для обладателей Виза и Мастеркард нужно знать следующее — на территории РФ они работают в стандартном режиме, за границей нет возможности ими воспользоваться, а также произвести оплату товаров в иностранном онлайн магазине или сервисе.

Срок действия карт был продлён, пока не ясно до какого периода.

Ситуация с процентной ставкой

В начале банковские организации приостановили выдачу денежных средств заёмщикам на кредитные и ипотечные цели. Сделано это было для перерасчёта тарифов и введения новых критериев к потребителям.

Так как Центробанк повысил ключевую ставку до 20%, то произошло повышение по всем видам кредитования.

Потребительские займы на сегодняшний день выдают от 21,5%, в основном зарплатным или постоянным клиентам.

В остальном работа банковских учреждений практически не изменилась.

Карты, вклады, банкоматы, отделения, кассы, приложения на смартфонах функционируют в обычном режиме.

Что будет происходить дальше — будущее покажет.

Но стоит помнить, что российские банки и ЦБ несколько лет назад были готовы к введению ограничений и разработали стратегии выхода из ситуаций на этот случай.